Si vous souhaitez déposer de grosses sommes d’argent sur un compte, vous devez être prêt à poser des questions à la banque. Pour une relation commerciale existante, il existe généralement un seuil de plus de 10 000 euros pour le justificatif d’origine.
10 000 euros n’est pas une limite de test absolue
Pour une banque sans relation commerciale existante, le seuil évoqué est déjà supérieur à 2.500 euros. Mais même en dessous de ces montants, une banque peut demander un justificatif. En fonction de leurs recherches, certaines banques peuvent exiger des justificatifs pour des montants commençant à 1000 euros.
Un rapport de Gegen-Hartz souligne que les établissements de crédit doivent surveiller en permanence leurs clients et leurs transactions (article 10 de la loi sur le blanchiment d’argent). Ce qui est également crucial est de savoir si un dépôt correspond à votre comportement de compte précédent.
Voici comment fonctionne le contrôle d’origine
Un dépôt de plus de 10 000 euros auprès de votre propre banque entraîne généralement l’obligation de fournir une preuve compréhensible de l’origine de l’argent. Différents documents entrent en cause selon leur origine. Toute personne qui dépose de l’argent après un précédent retrait peut présenter des relevés de compte ou des reçus de retrait.
Lors de la vente d’une voiture, le contrat d’achat accompagné d’un reçu de paiement peut servir de preuve. Dans le cas d’un héritage ou d’une donation, par exemple, les documents successoraux, un acte de succession ou un contrat de donation entrent en cause. Dans des cas individuels, la banque peut vérifier si les documents soumis sont suffisants.
Les clients doivent y prêter attention lorsqu’ils effectuent des dépôts en espèces
- Au sein de votre propre banque, vous êtes généralement tenu de justifier pour les montants supérieurs à 10 000 euros.
- Sans relation commerciale existante, le seuil évoqué est supérieur à 2 500 euros.
- Des dépôts encore plus petits, visibles ou associés peuvent être vérifiés.
- Les relevés bancaires, les contrats d’achat ou les actes de succession peuvent prouver l’origine de l’argent.
- Les clients doivent préciser quels documents leur banque exige avant d’effectuer un dépôt.
Des quantités encore plus petites peuvent être perceptibles
Les banques ne se limitent pas aux dépôts individuels. Plusieurs processus liés peuvent être évalués ensemble. Quiconque divise une importante trésorerie en plusieurs montants plus petits ne crée pas une exception sûre à un éventuel audit.
Cela s’applique également aux dépôts aux distributeurs automatiques. La banque peut alors demander des documents concernant l’origine. Il est donc conseillé de se renseigner à l’avance sur la manière dont les preuves requises doivent être présentées.
L’exigence ne signifie pas automatiquement une suspicion de blanchiment d’argent
Un contrôle d’origine ne constitue pas initialement une déclaration de suspicion de blanchiment d’argent. Pour ce faire, il doit exister des faits concrets qui suscitent un soupçon correspondant. Le montant d’une caution à lui seul ne suffit pas.
La loi sur le blanchiment d’argent a été introduite en 1993 et a été continuellement mise à jour depuis lors.
Si vous souhaitez déposer une somme plus importante, vous devez documenter son origine de la manière la plus complète possible. Si les reçus manquent, la banque peut demander des documents supplémentaires ou refuser le dépôt. Une explication compréhensible accompagnée des documents existants peut être utile, surtout si vous économisez de l’argent depuis longtemps.
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