L’assurance maladie obligatoire (GKV) se dirige vers un énorme déficit pouvant atteindre 40 milliards d’euros en 2030. Afin d’éviter un effondrement total des taux de cotisation, le ministère de la Santé prévoit des mesures drastiques avec la loi sur la stabilisation des taux de cotisation à l’assurance maladie légale (BStabG 2026) – y compris la fin de la coassurance classique sans cotisation pour les conjoints.
La nouvelle « contribution de solidarité » pour les couples mariés
Jusqu’à présent, vous pouviez simplement assurer gratuitement votre partenaire, sans vos propres revenus. À partir du 1er janvier 2028, ce privilège coûtera de l’argent. Quiconque assure son conjoint ou partenaire de vie inactif par le biais de sa propre assurance devra désormais payer une majoration de prime de 3,5 pour cent sur son propre revenu contributif.
Le ministère appelle cela une « participation solidaire ». Le complément est destiné à servir de compensation financière si les partenaires décident de leur plein gré de ne pas travailler à leur compte. En tant qu’assuré, vous devez couvrir entièrement vous-même ce montant.
Ces exceptions protègent votre portefeuille
Tout le monde n’aura pas à payer un supplément à l’avenir. Le projet de loi prévoit des exceptions spécifiques pour tenir compte des cas de difficultés sociales et de travaux communautaires importants. Dans ces quatre cas, la coassurance pour votre partenaire reste gratuite :
- Garde d’enfants : Un enfant de moins de sept ans vit dans votre foyer.
- Prendre soin des proches : Votre partenaire s’occupe de quelqu’un (au moins niveau de soins 2) à la maison au moins dix heures par semaine.
- Invalidité: Un enfant handicapé ayant besoin de soins vit dans le ménage.
- Limite d’âge : Votre partenaire a déjà atteint l’âge légal de la retraite.
Très important : l’assurance sans cotisation pour les enfants reste en tout cas inchangée. Le gouvernement ne prévoit aucune réduction ici.
Nouvelles exigences de déclaration pour les assurés
Avec la réforme, vous serez confrontés à de nouvelles tâches bureaucratiques. À l’avenir, vous serez légalement tenu de déclarer à votre caisse d’assurance maladie toutes les données importantes pour l’assurance familiale. Si quelque chose change chez votre partenaire – comme les horaires de travail ou la garde d’un proche – vous devez le signaler immédiatement.
Afin que tout cela ne se termine pas dans le chaos, la centrale des caisses d’assurance maladie devrait élaborer une procédure de déclaration uniforme. La vérification des exceptions devrait être automatique et simple dès que le fonds dispose des informations.
Pourquoi cette démarche radicale ?
La réforme ne se limite pas à un simple manque d’argent. Le ministère souhaite proposer des incitations ciblées pour inciter les personnes à se lancer dans leur propre activité. La coassurance gratuite est désormais souvent considérée à Berlin comme une « barrière à l’emploi ».
La logique derrière cela : si le paiement gratuit ne s’applique plus, avoir son propre travail – par exemple un travail midi à partir de 603 euros – vaut nettement plus la peine. Ceux qui travaillent eux-mêmes paient leurs propres cotisations, mais acquièrent également leurs propres droits à pension et deviennent plus indépendants financièrement.
Ce que cela signifie financièrement
Le gouvernement s’attend à ce que la nouvelle réglementation génère des recettes supplémentaires d’environ 2,2 milliards d’euros par an. Pour l’assuré individuel, le supplément de 3,5 pour cent est généralement encore moins cher qu’une police d’assurance volontaire complètement distincte. Néanmoins, pour les ménages à un seul revenu, cela signifie nettement moins net du brut.
Le projet devrait être adopté par le gouvernement le 29 avril 2026. Étant donné que la pression sur les familles en raison de l’inflation est déjà forte, les débats au Bundestag risquent d’être houleux jusqu’à ce qu’il soit finalement adopté à l’automne. Si vous souhaitez économiser de l’argent à l’avenir, vous devriez vérifier dès maintenant si l’une des exceptions s’applique à votre propre famille.
