Vous rêvez également d’un héritage important ou d’un don généreux ? Beaucoup de gens oublient que la richesse peut aussi être un défi. Il existe de nombreux pièges lors du transfert ou de l’héritage d’actifs. Le transfert d’actifs est bien plus qu’une question fiscale.
Stefan Heringer, fondateur et directeur général de Viernundvierzig Fee-based Consulting, soutient des familles fortunées depuis plus de 20 ans. Il se concentre sur les stratégies d’investissement et de patrimoine fondées sur des données probantes qui favorisent la qualité de vie et la liberté. Il fait partie de notre Cercle EXPERTS. Le contenu représente son opinion personnelle basée sur son expertise individuelle.
La richesse comme défi
Tout d’abord, il existe deux types de testateurs : ceux qui souhaitent conserver leur patrimoine après leur décès, souvent par l’intermédiaire de fondations familiales. Et des personnes responsables qui non seulement protègent leurs héritiers, mais les préparent également à gérer leur héritage avec sagesse.
Fardeaux pour les héritiers : pression des attentes et défis sociaux
Ceux qui sont issus d’une famille d’entrepreneurs prospères se sentent souvent obligés de suivre de grandes traces et subissent une forte pression d’attentes. Une richesse soudaine entraîne également des défis sociaux ; cela peut mettre à rude épreuve les amitiés et les relations. Les jeunes sans expérience, en particulier, peuvent être dépassés s’ils disposent soudainement de grosses sommes d’argent. Et enfin, il y a un risque de perte de motivation, une question de sens : dois-je vraiment faire un effort alors que mon patrimoine et mes moyens de subsistance sont déjà largement assurés ?
Évitez de vous laisser déborder : gérez correctement votre patrimoine
Ces défis montrent les risques qui accompagnent la richesse. Réfléchissez donc bien au moment et à la manière dont vous transmettrez votre patrimoine à la prochaine génération. Soyez transparent, informez vos enfants sur les actifs au moment opportun. Apprenez à vos héritiers potentiels à gérer leur argent de manière responsable. Des mécanismes de protection peuvent aider, comme un accès contrôlé aux actifs ou des clauses de récupération, c’est-à-dire des dispositions contractuelles qui permettent la récupération sous certaines conditions. Mais évitez de chercher à garder le contrôle à tout prix. Cela nuit plus aux héritiers que cela n’aide.
La planification protège les héritiers et les biens
Vous pouvez trouver la bonne voie grâce à des discussions intensives au sein de la famille et avec l’aide de conseillers neutres. Il n’existe pas de solution standard, mais une planification bien pensée protège les héritiers d’être submergés et le patrimoine familial de prendre de mauvaises décisions. L’argent à lui seul ne rend pas heureux – c’est la façon dont nous l’utilisons qui compte. Un transfert d’actifs affecte non seulement l’argent, mais aussi la liberté et les valeurs.
Cet article provient du EXPERTS Circle – un réseau d’experts sélectionnés possédant des connaissances approfondies et de nombreuses années d’expérience. Le contenu est basé sur des évaluations individuelles et se base sur l’état actuel de la science et de la pratique.
