Penser à sa propre mort semble menaçant ou « trop tôt ». Mais surtout dans une relation, la préparation peut être un grand acte de bienveillance : si vous prenez soin de certaines choses aujourd’hui, vous pouvez éviter que votre partenaire ne soit submergé par des formulaires, des délais et des responsabilités floues au milieu du deuil.
Précautions juridiques : qui peut décider quoi ?
Beaucoup de gens croient : « Nous sommes mariés, mon partenaire peut tout faire de toute façon. »
Ce n’est pas vrai. Sans procuration, même le conjoint peut être bloqué dans des domaines importants, comme l’accès aux comptes bancaires ou les décisions médicales.
1. La procuration sanitaire pour les décisions médicales et financières
Pour que votre partenaire puisse décider de ce qui vous arrive en cas d’urgence médicale, il en a besoin. Procuration. Celui-ci détermine qui peut vous représenter si vous n’êtes plus en mesure d’agir (par exemple perte de conscience, démence, maladie grave). Le mandataire peut alors décider des mesures de maintien de la vie à l’hôpital ou d’un transfert à domicile – si vous n’avez pas de procuration, un représentant officiel sera désigné.
Vous pouvez créer vous-même une procuration sans notaire. Il doit être lisible, clairement rédigé, signé et contenir le lieu et la date.
Pour certaines transactions juridiques (par ex. biens immobiliers, actions de la GmbH), une procuration notariée est utile et nécessaire. Théoriquement, une personne munie d’une procuration peut également effectuer des transactions bancaires et accéder à des comptes, mais de nombreuses banques n’acceptent que leur propre procuration ou des documents notariés.
Important : s’il n’existe pas de procuration et que les comptes sont séparés, le partenaire ne peut pas y accéder, pas même pour payer un loyer ou régler des factures. Il peut être judicieux d’indiquer votre partenaire comme représentant autorisé principal et de nommer une personne de remplacement (par exemple un enfant adulte, un frère ou une sœur).
Vous trouverez ici différents modèles à remplir sur le site Internet du ministère fédéral de la Justice.
2. Le testament biologique pour les urgences médicales
Un testament biologique précise quelles mesures médicales vous souhaitez ou refusez si vous ne pouvez plus vous exprimer.
Vous pouvez y préciser :
- Si et pendant combien de temps vous souhaitez être ventilé artificiellement,
- si vous souhaitez une alimentation artificielle,
- ce que vous pensez des mesures de réanimation,
- si seules des mesures palliatives (de soulagement) sont souhaitées dans certaines situations.
Il est important d’être aussi précis que possible. Des phrases générales telles que « pas de mesures de survie » ne suffisent souvent pas. Des formulations comme :
« Si je me trouve au stade final irréversible d’une maladie mortelle et qu’il n’y a aucune perspective d’amélioration, je ne veux plus d’alimentation artificielle. »
Le BMJ propose également un modèle imprimable pour le testament biologique. Si vous préférez remplir un formulaire en ligne, vous pouvez le faire ici, dans les centres de conseil aux consommateurs.
La série en ligne FOCUS « La mort et nous » traite de sujets liés à la fin de la vie. Que signifie la finitude pour la vie ? Comment gérer notre propre mortalité ? Concrètement, que faut-il organiser en cas de décès ? Combien coûte la mort ? Dans ce format, nous souhaitons aborder des sujets sur lesquels beaucoup de gens préfèrent passer sous silence – mais qui nous concernent tous.
3. Ordonnance de tutelle désignant un représentant
S’il n’y a pas de procuration et qu’un tribunal ordonne des soins, vous pouvez exprimer vos volontés dans une ordonnance de soins :
- Qui souhaitez-vous en tant que soignant (par exemple partenaire, enfant, ami),
- dont vous ne voulez certainement pas comme superviseur,
- quelles idées sur la vie et les valeurs doivent être prises en compte.
La directive de soins complète la procuration, mais ne la remplace pas.
4. Volonté de régulariser la succession
Avec un testament ou un contrat de succession, vous déterminez qui hérite de quoi. Sans testament, la succession légale s’applique – et cela ne correspond souvent pas à ce que souhaitent réellement les couples. Avec un testament, votre partenaire peut être assuré financièrement, mais cela peut aussi mettre un terme aux litiges successoraux.
Les couples mariés utilisent souvent un testament commun (par exemple le « Testament de Berlin »). Le conjoint survivant hérite en premier et les enfants héritent après leur décès. Les couples non mariés doivent absolument rédiger un testament s’ils veulent se protéger mutuellement, mais ils doivent ensuite tenir compte des droits de succession qui s’appliqueront.
Faites-vous conseiller par un notaire ou un avocat spécialisé en droit des successions, notamment dans les cas les plus complexes. Les testaments notariés sont également conservés en toute sécurité et enregistrés au Registre central des testaments.
5. Préparation organisationnelle
Les précautions juridiques protègent vos droits, la préparation organisationnelle protège les nerfs de votre partenaire. Dans de nombreuses relations, une personne s’occupe principalement des finances et de l’organisation tandis que l’autre s’occupe d’autres domaines. En cas d’urgence, c’est un problème si la « partie organisationnelle » disparaît soudainement. Votre partenaire n’a pas besoin de connaître tous les détails, mais les points cruciaux :
- des revenus réguliers (salaire, pension, revenus locatifs),
- dépenses régulières (loyer/acompte de crédit, énergie, assurances, abonnements),
- contrats et délais importants.
Un simple tableau, par exemple sous Excel ou sur papier, suffit souvent. L’objectif est qu’il puisse retrouver rapidement ce dont il a besoin plus tard sans avoir à fouiller frénétiquement dans chaque dossier et tiroir. Un instrument éprouvé : le « dossier d’urgence ».
Ce dossier peut être créé physiquement (dossier) ou numériquement (par exemple fichier crypté). Il est important que votre partenaire sache où il se trouve, ce qu’il contient et comment accéder aux documents protégés (par exemple dans le coffre-fort).
6. Votre partenaire aura besoin de ces documents après son décès :
- Données personnelles : nom complet, date de naissance, lieu de naissance, numéro de carte d’identité/passeport (une copie suffit généralement), numéro d’identification fiscale, numéro d’assurance pension.
- Etat civil et documents : Copie de l’acte de mariage/acte de partenariat civil, le cas échéant, jugements de divorce des mariages antérieurs, actes de naissance des enfants
- Aperçu financier : Liste de tous les comptes bancaires (banque, IBAN, type de compte), dépôts, contrats d’épargne construction, livrets d’épargne, prêts en cours (banque, montant, dette restante, échéances)
- Assurances : assurance vie et assurance vie temporaire (y compris les bénéficiaires), assurance décès, assurance accident, responsabilité civile, inventaire du ménage, assurance invalidité professionnelle et automobile, assurance maladie privée (si disponible)
- Logement & biens : contrat de location ou contrat d’achat immobilier, extrait du registre foncier (copie)
- Aperçu d’autres actifs (par exemple, investissements de l’entreprise)
- Contrats & adhésions : électricité, gaz, eau, téléphone, internet, communications mobiles, services de streaming, abonnements, associations, clubs
- Précautions juridiques : informations sur l’endroit où se trouve le testament original, procuration, testament de vie, directive de soins, directive funéraire/contrat de précaution funéraire
- Contacts : médecin de famille, spécialistes, avocat, notaire, conseiller fiscal, conseiller bancaire, salon funéraire sélectionné (si déjà précisé)
Important : Gardez ce dossier à jour. Prévoyez un moment une fois par an pour revoir les contrats ensemble, échanger des documents obsolètes et mettre à jour les contacts d’urgence.
7. Préparation émotionnelle et pratique
Outre les procurations et les documents, il existe des questions très personnelles qui font une énorme différence lorsque votre partenaire est confronté à votre décès. Même si c’est difficile, parlez à votre partenaire de ce qui serait important pour vous si vous décédiez.
Par exemple : Quel type de funérailles souhaitez-vous ? Comment imaginez-vous les funérailles ? Qui doit être informé ? Y a-t-il des choses que vous voulez absolument éviter ? De telles conversations peuvent être stressantes, mais elles soulagent la peur du partenaire de prendre de « mauvaises décisions » plus tard.
Si vous souhaitez garantir la réalisation de vos souhaits funéraires et alléger le fardeau financier de votre partenaire, vous pouvez au moins mettre par écrit ce que vous souhaitez pour vos funérailles. Cela va encore plus loin : de nombreux salons funéraires proposent d’enregistrer et de payer les services et les frais de votre vivant.
Précaution numérique
De plus en plus de vie se déroule dans le monde numérique – des services bancaires en ligne aux photos souvenirs dans le cloud. Ainsi, après la mort, la question se pose : que doivent-il arriver aux comptes de messagerie, aux profils de réseaux sociaux et au stockage dans le cloud ? Un gestionnaire de mots de passe peut mutualiser les accès et en cas de décès, le conjoint peut accéder à tous les comptes avec le mot de passe principal.
Rien que par la longueur de ce texte, vous pouvez voir à quel point les survivants de la bureaucratie sont confrontés – et à quel point une bonne préparation est ici importante. Quiconque se prépare au cours de sa vie peut soulager ses proches d’un lourd fardeau.
