Bastian Kunkel, fondateur de \u00ab Versicherungen mit Kopf \u00bb, est un expert reconnu du secteur des assurances avec plus de 850 000 abonn\u00e9s sur les r\u00e9seaux sociaux. Il fait partie de notre r\u00e9seau d’experts EXPERTS Circle.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n
\n
L\u2019incapacit\u00e9 de travailler entra\u00eene une baisse des salaires<\/h2>\n En r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, en cas d’incapacit\u00e9 de travail pour cause de maladie, l’employeur assume dans un premier temps le maintien du salaire pendant une dur\u00e9e maximale de six semaines. Ensuite, la caisse d’assurance maladie intervient pour les salari\u00e9s l\u00e9galement assur\u00e9s avec une demande correspondante.<\/p>\n<\/div>\n\n\n
\n
<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/aside>\n
\n
Toutefois, les indemnit\u00e9s l\u00e9gales de maladie ne remplacent que partiellement les revenus ant\u00e9rieurs. Selon votre salaire, il pourrait vous manquer plusieurs centaines, voire plus de 1 000 euros par mois. <\/p>\n<\/div>\n
\n
Quel sera le montant des indemnit\u00e9s de maladie en 2026 ?<\/h2>\n Le calcul l\u00e9gal suit essentiellement deux r\u00e8gles : l’indemnit\u00e9 de maladie s’\u00e9l\u00e8ve \u00e0 70 pour cent du salaire brut r\u00e9gulier soumis \u00e0 cotisation, mais au maximum \u00e0 90 pour cent du salaire net correspondant.<\/p>\n<\/div>\n\n<\/div>\n<\/aside>\n
\n
Le montant inf\u00e9rieur est crucial. Il existe \u00e9galement un plafond l\u00e9gal. En 2026, le plafond de cotisation \u00e0 l’assurance maladie obligatoire sera de 5 812,50 euros par mois. Les revenus d\u00e9passant cette limite n\u2019augmentent pas davantage les indemnit\u00e9s de maladie.<\/p>\n<\/div>\n
\n
Cela donne lieu \u00e0 une indemnit\u00e9 brute de maladie maximale de 135,63 euros par jour calendaire. Pour un mois de facturation complet de 30 jours, cela repr\u00e9sente un maximum de 4 068,90 euros. Cependant, moins d\u2019argent finit sur le compte. Les cotisations aux assurances retraite, ch\u00f4mage et soins infirmiers sont g\u00e9n\u00e9ralement d\u00e9duites des indemnit\u00e9s de maladie.<\/p>\n<\/div>\n\n<\/div>\n<\/aside>\n
\n
\n
\n
<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n
\n
\n\n
\n
<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/aside>\n<\/div>\n
\n
\n
<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n
\n
Pourquoi 3000 euros nets deviennent nettement inf\u00e9rieurs<\/h2>\n L\u2019ampleur de l\u2019\u00e9cart financier d\u00e9pend de vos revenus ant\u00e9rieurs et de votre situation personnelle. Un exemple simplifi\u00e9 : Un salari\u00e9 gagne 4 500 euros brut par mois et per\u00e7oit environ 3 000 euros net. 70 pour cent du salaire brut correspond \u00e0 3.150 euros. La limite de 90 pour cent du salaire net est toutefois de 2.700 euros.<\/p>\n<\/div>\n
\n
Dans cet exemple, l’indemnit\u00e9 brute de maladie est au maximum de 2 700 euros par mois. Apr\u00e8s d\u00e9duction des cotisations sociales, il en reste encore moins. Le manque \u00e0 gagner r\u00e9el par rapport au salaire net pr\u00e9c\u00e9dent peut donc s’\u00e9lever \u00e0 plusieurs centaines d’euros. Important \u00e0 savoir : L’indemnit\u00e9 de maladie en remplacement du salaire est vers\u00e9e en franchise d’imp\u00f4t, mais rel\u00e8ve de la r\u00e9serve de progression (\u00a7 32b EStG) et peut donc influencer le taux d’imposition des personnes physiques dans le cadre de la d\u00e9claration d’imp\u00f4t.<\/p>\n<\/div>\n\n<\/div>\n<\/aside>\n
\n
Le calcul exact d\u00e9pend, entre autres, des cotisations personnelles et d’\u00e9ventuels versements ponctuels.<\/p>\n<\/div>\n
\n
Pendant combien de temps les indemnit\u00e9s de maladie sont-elles vers\u00e9es ?<\/h2>\n La dur\u00e9e de l’abonnement est \u00e9galement limit\u00e9e. En raison de la m\u00eame maladie, vous avez g\u00e9n\u00e9ralement droit \u00e0 des indemnit\u00e9s de maladie pendant un maximum de 78 semaines sur trois ans. Les p\u00e9riodes de maintien du salaire sont prises en compte.<\/p>\n<\/div>\n
\n
Apr\u00e8s six semaines de paiement continu du salaire, il y a g\u00e9n\u00e9ralement un maximum de 72 semaines suppl\u00e9mentaires d’indemnit\u00e9s de maladie en cas de maladie continue. La condition pr\u00e9alable est, entre autres, que l\u2019incapacit\u00e9 de travail soit correctement d\u00e9termin\u00e9e et que les autres conditions l\u00e9gales d\u2019\u00e9ligibilit\u00e9 soient remplies.<\/p>\n<\/div>\n\n<\/div>\n<\/aside>\n
\n\n
\n
<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/aside>\n
\n
Quiconque continue d’\u00eatre incapable de travailler doit v\u00e9rifier ensuite quelles prestations seront disponibles.<\/p>\n<\/div>\n
\n
L\u2019assurance d\u2019indemnit\u00e9s journali\u00e8res en cas de maladie peut-elle combler l\u2019\u00e9cart ?<\/h2>\n Une assurance priv\u00e9e d\u2019indemnit\u00e9s journali\u00e8res en cas de maladie peut compl\u00e9ter les indemnit\u00e9s l\u00e9gales de maladie. En cas d’incapacit\u00e9 de travail, elle verse un montant journalier pr\u00e9alablement convenu. Les salari\u00e9s peuvent utiliser cette somme pour combler une partie de leur \u00e9cart de revenus.<\/p>\n<\/div>\n\n<\/div>\n<\/aside>\n
\n
Ce qui est important, c’est le d\u00e9but convenu des services. Pour les salari\u00e9s b\u00e9n\u00e9ficiant d\u2019une assurance l\u00e9gale, par exemple, une couverture \u00e0 partir du 43e jour peut avoir du sens si le maintien du paiement du salaire prend fin apr\u00e8s six semaines.<\/p>\n<\/div>\n
\n
Le montant doit \u00eatre bas\u00e9 sur l\u2019\u00e9cart d\u2019approvisionnement r\u00e9el. Les limites tarifaires et les r\u00e8gles contre la surassurance doivent \u00eatre respect\u00e9es. Les questions de sant\u00e9, les \u00e9ventuels d\u00e9lais d’attente et les conditions du contrat jouent \u00e9galement un r\u00f4le lors de la conclusion.<\/p>\n<\/div>\n\n<\/div>\n<\/aside>\n
\n
L\u2019indemnit\u00e9 journali\u00e8re de maladie n\u2019est pas une assurance invalidit\u00e9 professionnelle<\/h2>\n Les deux compagnies d\u2019assurance remplissent des t\u00e2ches diff\u00e9rentes. L\u2019assurance indemnit\u00e9 journali\u00e8re maladie sert principalement \u00e0 compenser la perte de revenus lors d\u2019une incapacit\u00e9 temporaire de travail.<\/p>\n<\/div>\n
\n
L’assurance invalidit\u00e9 professionnelle, en revanche, peut verser des prestations s’il est peu probable que la personne assur\u00e9e soit en mesure d’exercer correctement sa derni\u00e8re activit\u00e9 pendant une p\u00e9riode plus longue et qu’elle remplisse les conditions contractuelles.<\/p>\n<\/div>\n\n<\/div>\n<\/aside>\n
\n<\/div>\n<\/aside>\n
\n
En cas de maladies graves, les zones de service peuvent se chevaucher. De nombreux tarifs d’indemnit\u00e9s journali\u00e8res en cas de maladie contiennent donc des r\u00e9glementations particuli\u00e8res en cas d’apparition d’une incapacit\u00e9 professionnelle. L\u2019assurance indemnit\u00e9 journali\u00e8re de maladie ne remplace pas l\u2019assurance invalidit\u00e9 professionnelle.<\/p>\n<\/div>\n
\n
Si vous connaissez vos co\u00fbts fixes, vous pouvez mieux planifier<\/h2>\n Le degr\u00e9 de difficult\u00e9 d\u2019une longue maladie ne d\u00e9pend pas uniquement du montant des indemnit\u00e9s de maladie. Les d\u00e9penses mensuelles sont \u00e9galement cruciales.<\/p>\n<\/div>\n\n<\/div>\n<\/aside>\n
\n
Le loyer, les mensualit\u00e9s du pr\u00eat, l\u2019assurance et les d\u00e9penses courantes du m\u00e9nage doivent souvent \u00eatre pay\u00e9s inchang\u00e9s. Parall\u00e8lement, la maladie peut entra\u00eener des d\u00e9penses suppl\u00e9mentaires.<\/p>\n<\/div>\n
\n
Les salari\u00e9s doivent donc v\u00e9rifier tr\u00e8s t\u00f4t combien d\u2019argent est r\u00e9ellement disponible apr\u00e8s six semaines de maladie. Quiconque conna\u00eet son \u00e9cart de revenu personnel peut mieux d\u00e9cider si les r\u00e9serves existantes sont suffisantes ou s’il est judicieux de souscrire une assurance compl\u00e9mentaire.<\/p>\n<\/div>\n