Dieter Homburg conseille les gens en mati\u00e8re d’assurance maladie priv\u00e9e et de protection contre les risques depuis plus de 25 ans, en mettant l’accent sur la stabilit\u00e9 et l’abordabilit\u00e9 des primes \u00e0 long terme. Elle v\u00e9rifie gratuitement pour les assur\u00e9s priv\u00e9s si les contrats d’assurance maladie priv\u00e9e existants peuvent souvent \u00eatre r\u00e9duits de plusieurs milliers d’euros par an avec les m\u00eames prestations et aide en particulier les jeunes \u00e0 trouver une assurance maladie priv\u00e9e stable et \u00e0 long terme. Il est l’auteur du best-seller \u00ab La planification de la retraite pour les nuls \u00bb et fait partie du r\u00e9seau d’experts EXPERTS Circle.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n
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Jusqu’\u00e0 561 euros d’aide employeur<\/h2>\n En 2026, l’employeur paiera g\u00e9n\u00e9ralement la moiti\u00e9 de la cotisation PKV \u00e9ligible, mais seulement jusqu’\u00e0 un montant maximum pr\u00e9vu par la loi. <\/p>\n<\/div>\n\n\n
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En raison de l\u2019augmentation extraordinaire pr\u00e9vue du plafond de cotisation pour 2027 et de l\u2019ajustement r\u00e9gulier suppl\u00e9mentaire, cette subvention maximale devrait \u00e9galement augmenter de mani\u00e8re significative. Selon les calculs actuels du mod\u00e8le, environ 561 euros par mois sont possibles pour la seule assurance maladie, soit 50 euros de plus qu’en 2026. Cependant, le montant final pour 2027 n’a pas encore \u00e9t\u00e9 d\u00e9termin\u00e9. Mais la question cruciale est la suivante : qui re\u00e7oit r\u00e9ellement cet argent suppl\u00e9mentaire ?<\/p>\n<\/div>\n\n<\/div>\n<\/aside>\n
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Quiconque b\u00e9n\u00e9ficie aujourd\u2019hui d\u00e9j\u00e0 de l\u2019aide maximale en b\u00e9n\u00e9ficie directement.<\/h2>\n Une cotisation patronale maximale plus \u00e9lev\u00e9e ne signifie pas automatiquement plus d\u2019argent pour chaque assur\u00e9 priv\u00e9. Par exemple, quiconque paie 800 euros par mois pour son assurance maladie subventionn\u00e9e recevra g\u00e9n\u00e9ralement 400 euros de son employeur. Si seulement le montant maximum l\u00e9gal augmente, rien ne changera pour lui dans un premier temps.<\/p>\n<\/div>\n
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La situation est diff\u00e9rente pour un salari\u00e9 dont la cotisation est si \u00e9lev\u00e9e que la moiti\u00e9 de celle-ci d\u00e9passe d\u00e9j\u00e0 la cotisation maximale de l’employeur. L’employeur en couvrirait math\u00e9matiquement la moiti\u00e9, mais n’est pas autoris\u00e9 \u00e0 le faire en raison de la limite l\u00e9gale. Si ce plafond augmente en 2027, l’employeur assumera une part plus importante et la contribution propre du salari\u00e9 diminuera.<\/p>\n<\/div>\n\n<\/div>\n<\/aside>\n
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Les familles en particulier peuvent en b\u00e9n\u00e9ficier<\/h2>\n Votre propre tarif d\u2019assurance maladie priv\u00e9e ne doit pas n\u00e9cessairement \u00eatre exceptionnellement cher. La subvention maximale est atteinte particuli\u00e8rement rapidement pour les familles. Un exemple simplifi\u00e9 tir\u00e9 de la pratique\u00a0:<\/p>\n<\/div>\n
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Un salari\u00e9 paie 800 euros par mois pour sa propre assurance maladie. De plus, deux enfants sont assur\u00e9s en priv\u00e9 et co\u00fbtent 250 euros chacun. Cela signifie que les cotisations familiales d’assurance maladie sont de : 800 euros + 250 euros + 250 euros = 1 300 euros par mois.<\/p>\n<\/div>\n\n<\/div>\n<\/aside>\n
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La moiti\u00e9 \u00e9quivaudrait \u00e0 650 euros. L’employeur ne peut pas couvrir la totalit\u00e9 de ce montant en 2026 en raison de l’aide maximale l\u00e9gale. Le salari\u00e9 supporte donc d\u00e9j\u00e0 une partie des cotisations qui doivent en r\u00e9alit\u00e9 \u00eatre financ\u00e9es \u00e0 moiti\u00e9. Si la cotisation patronale maximale augmente en 2027, cette part autofinanc\u00e9e sera moindre.<\/p>\n<\/div>\n
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Conform\u00e9ment aux exigences l\u00e9gales, les cotisations des enfants ou des conjoints assur\u00e9s de mani\u00e8re priv\u00e9e peuvent \u00e9galement \u00eatre prises en compte dans l’aide de l’employeur. L’assurance d\u00e9pendance obligatoire est consid\u00e9r\u00e9e s\u00e9par\u00e9ment et a sa propre contribution maximale de l’employeur.<\/p>\n<\/div>\n\n<\/div>\n<\/aside>\n
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Ceux qui n\u2019en ont pas encore pleinement profit\u00e9 repartiront les mains vides<\/h2>\n Le m\u00eame principe s\u2019applique bien entendu \u00e0 un salari\u00e9 sans enfants dont les propres cotisations d\u2019assurance maladie \u00e9ligibles sont d\u00e9j\u00e0 d\u2019autant plus \u00e9lev\u00e9es. Que faire si je n’ai pas encore utilis\u00e9 la subvention ?<\/p>\n<\/div>\n
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Par exemple, quiconque paie 800 euros pour son assurance maladie priv\u00e9e et re\u00e7oit une subvention de l’employeur de 400 euros ne b\u00e9n\u00e9ficiera pas dans un premier temps d’un maximum l\u00e9gal plus \u00e9lev\u00e9. Mais cela ne signifie pas que les possibilit\u00e9s disponibles doivent \u00eatre inint\u00e9ressantes.<\/p>\n<\/div>\n\n<\/div>\n<\/aside>\n
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Utiliser les subventions inutilis\u00e9es pour l’assurance maladie priv\u00e9e pour la vieillesse<\/h2>\n Une possibilit\u00e9 pourrait \u00eatre un tarif d\u2019all\u00e9gement des primes. L’assur\u00e9 paie aujourd’hui une cotisation suppl\u00e9mentaire afin de b\u00e9n\u00e9ficier ult\u00e9rieurement d’une r\u00e9duction convenue de sa cotisation PKV. Cette cotisation suppl\u00e9mentaire peut \u00e9galement \u00eatre subventionn\u00e9e par l’employeur dans les limites l\u00e9gales.<\/p>\n<\/div>\n
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Cela signifie qu’une subvention de l’employeur jusqu’alors inutilis\u00e9e peut \u00eatre utilis\u00e9e en partie pour constituer des provisions suppl\u00e9mentaires pour votre propre cotisation priv\u00e9e d’assurance maladie pendant la vieillesse. Toutefois, les tarifs d’all\u00e9gement des primes ne doivent pas \u00eatre conclus uniquement pour profiter d’une contribution patronale plus \u00e9lev\u00e9e. La solution doit \u00e9galement correspondre \u00e0 votre planification personnelle.<\/p>\n<\/div>\n\n<\/div>\n<\/aside>\n
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Franchise \u00e9lev\u00e9e ? Cela vaut \u00e9galement la peine de jeter un oeil ici<\/h2>\n Un autre groupe est constitu\u00e9 d’employ\u00e9s qui maintiennent leurs cotisations \u00e0 un niveau bas gr\u00e2ce \u00e0 une franchise \u00e9lev\u00e9e ou \u00e0 un \u00e9ventail d’avantages plut\u00f4t restreint. Il y a une particularit\u00e9 : l’employeur contribue \u00e0 la cotisation d’assurance, mais pas \u00e0 la franchise.<\/p>\n<\/div>\n\n<\/div>\n<\/aside>\n
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Quiconque r\u00e9duit sa cotisation mensuelle gr\u00e2ce \u00e0 une franchise \u00e9lev\u00e9e peut donc recevoir moins de subventions de l’employeur. Cependant, le salari\u00e9 supporte lui-m\u00eame les frais qui surviennent ult\u00e9rieurement dans le cadre de la franchise. Une cotisation mensuelle la plus basse possible ne constitue donc pas automatiquement la formule la plus avantageuse \u00e9conomiquement pour un salari\u00e9.<\/p>\n<\/div>\n\n<\/div>\n<\/aside>\n
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Quiconque dispose d\u2019une franchise \u00e9lev\u00e9e ou d\u2019une couverture d\u2019assurance relativement limit\u00e9e peut v\u00e9rifier si une am\u00e9lioration serait justifi\u00e9e \u00e0 long terme. Une franchise inf\u00e9rieure ou des prestations plus avantageuses peuvent augmenter la cotisation, mais dans les limites l\u00e9gales, l’employeur y contribue.<\/p>\n<\/div>\n
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Mais ne vous contentez pas d’augmenter les tarifs<\/h2>\n Un tel changement ne devrait jamais \u00eatre effectu\u00e9 dans le seul but d\u2019obtenir davantage de subventions de l\u2019employeur. De plus, si vous souhaitez r\u00e9duire votre franchise ou assurer des services suppl\u00e9mentaires, vous pourriez avoir besoin d\u2019un nouveau bilan de sant\u00e9. Des maladies qui n\u2019avaient aucun r\u00f4le au moment de la conclusion initiale du contrat peuvent rendre difficile l\u2019am\u00e9lioration ult\u00e9rieure de la couverture d\u2019assurance.<\/p>\n<\/div>\n\n<\/div>\n<\/aside>\n
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Quiconque a encore la possibilit\u00e9 d’une mise \u00e0 niveau interne en raison de sa sant\u00e9 peut donc v\u00e9rifier si la couverture existante r\u00e9pond toujours \u00e0 ses besoins \u00e0 long terme. L’ordre est crucial : v\u00e9rifiez d’abord si de meilleures prestations ou une franchise plus faible ont du sens – et voyez ensuite quelle partie l’employeur cofinance.<\/p>\n<\/div>\n\n<\/div>\n<\/aside>\n
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Impliquer l\u2019employeur de mani\u00e8re strat\u00e9gique dans PKV<\/h2>\n C\u2019est pr\u00e9cis\u00e9ment l\u00e0 que se situe un point souvent sous-estim\u00e9 : pour un salari\u00e9, la cotisation PKV la plus basse possible n\u2019est pas automatiquement la meilleure solution.<\/p>\n<\/div>\n\n<\/div>\n<\/aside>\n
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Quiconque n’utilise pas pleinement sa contribution d’employeur peut v\u00e9rifier si les possibilit\u00e9s disponibles peuvent \u00eatre utilis\u00e9es judicieusement \u00e0 long terme – par exemple pour de meilleures prestations, une franchise inf\u00e9rieure ou une provision suppl\u00e9mentaire pour les cotisations priv\u00e9es d’assurance maladie pour la vieillesse.<\/p>\n<\/div>\n
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Utiliser correctement les subventions patronales<\/h2>\n Cela peut avoir un autre effet \u00e0 long terme : l’employeur verse une partie des cotisations pendant que vous travaillez. Plus tard, si cette subvention patronale cesse d\u2019exister, l\u2019all\u00e8gement de cotisations pr\u00e9alablement \u00e9tabli pourra prendre effet. Choisir une couverture d\u2019assurance plus puissante peut \u00e9galement offrir la possibilit\u00e9 de r\u00e9duire la prime ult\u00e9rieurement gr\u00e2ce \u00e0 des ajustements conscients.<\/p>\n<\/div>\n\n<\/div>\n<\/aside>\n
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Il ne faut donc pas se demander : \u00ab Comment puis-je obtenir le plus d\u2019argent possible de mon employeur ? Mais plut\u00f4t : \u00ab\u00a0Quelle structure de mon assurance maladie priv\u00e9e est judicieuse \u00e0 long terme \u2013 et quelle part mon employeur peut-il cofinancer pendant ma carri\u00e8re professionnelle\u00a0?\u00a0\u00bb<\/p>\n<\/div>\n
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Ce qui compte, c’est ce qui sort r\u00e9ellement de votre poche.<\/h2>\n L\u2019augmentation de la cotisation patronale maximale en 2027 ne signifie pas que chaque salari\u00e9 assur\u00e9 du secteur priv\u00e9 recevra automatiquement plus d\u2019argent. Sont directement b\u00e9n\u00e9ficiaires ceux dont l’employeur paie d\u00e9j\u00e0 moins de la moiti\u00e9 des cotisations \u00e9ligibles en raison du montant maximum l\u00e9gal.<\/p>\n<\/div>\n\n<\/div>\n<\/aside>\n
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Il peut s\u2019agir de salari\u00e9s b\u00e9n\u00e9ficiant d\u2019une cotisation d\u2019assurance maladie priv\u00e9e \u00e9lev\u00e9e en cons\u00e9quence. Mais il peut aussi y avoir des familles o\u00f9 leur propre contribution et celle de deux ou trois enfants assur\u00e9s en priv\u00e9 s’\u00e9l\u00e8vent rapidement \u00e0 1 200, 1 300 euros ou plus.<\/p>\n<\/div>\n
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Ne le rendez pas artificiellement plus cher, mais v\u00e9rifiez la port\u00e9e<\/h2>\n Cependant, quiconque n\u2019a pas encore \u00e9puis\u00e9 la subvention maximale ne devrait pas rendre son contrat artificiellement plus cher. Il peut toutefois \u00eatre judicieux de v\u00e9rifier si cette marge peut \u00eatre utilis\u00e9e pour am\u00e9liorer la couverture d’assurance, ce qui est de toute fa\u00e7on logique, ou pour pr\u00e9voir des dispositions suppl\u00e9mentaires pour les cotisations priv\u00e9es d’assurance maladie pour la vieillesse.<\/p>\n<\/div>\n
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En fin de compte, ce qui compte, ce n\u2019est pas le niveau bas de la cotisation PKV sur le certificat d\u2019assurance. Le facteur d\u00e9cisif est ce que le salari\u00e9 paie r\u00e9ellement lui-m\u00eame apr\u00e8s l’aide de l’employeur – et quelle couverture d’assurance il re\u00e7oit en retour.<\/p>\n<\/div>\n
La r\u00e9forme de l’assurance maladie l\u00e9gale pourrait \u00e9galement apporter un avantage financier aux salari\u00e9s assur\u00e9s<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":19945,"comment_status":"open","ping_status":"","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[86],"tags":[880,16,10962,7454,49,638,248,1482,8088,359,3959,3592,4104,1853],"class_list":["post-19944","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-les-maladies","tag-augmentent","tag-des","tag-employeurs","tag-lassurance","tag-les","tag-mais","tag-maladie","tag-monde","tag-nen","tag-pas","tag-privee","tag-profite","tag-subventions","tag-tout","generate-columns","tablet-grid-50","mobile-grid-100","grid-parent","grid-50","resize-featured-image"],"yoast_head":"\n
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