Quiconque a d\u00e9j\u00e0 remis un gros billet de banque \u00e0 la caisse conna\u00eet cette sensation : une br\u00e8ve h\u00e9sitation, un l\u00e9ger inconfort avant que l’argent ne change de mains. Dans la vie de tous les jours, nous appelons cela en plaisantant \u00ab payer la douleur \u00bb. Mais cette formulation est plus qu\u2019une simple figure de style, comme le montre une nouvelle \u00e9tude.<\/p>\n<\/div>\n
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Une \u00e9quipe de recherche internationale impliquant l’h\u00f4pital universitaire de T\u00fcbingen rapporte : D\u00e9penser de l’argent d\u00e9clenche en r\u00e9alit\u00e9 une forme de douleur – non pas physique, mais \u00e9motionnelle. Les r\u00e9sultats ont \u00e9t\u00e9 publi\u00e9s dans le \u00ab\u00a0Journal of Economic Behaviour and Organization\u00a0\u00bb.<\/p>\n<\/div>\n\n\n
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Payer provoque un \u00ab chagrin \u00bb.<\/h2>\n L’\u00e9quipe de recherche a men\u00e9 deux \u00e9tudes diff\u00e9rentes. Premi\u00e8rement, ils ont utilis\u00e9 des scanners c\u00e9r\u00e9braux sur 19 participants pour examiner ce qui se passe dans le cerveau lorsque les gens prennent de v\u00e9ritables d\u00e9cisions d’achat. L’imagerie par r\u00e9sonance magn\u00e9tique fonctionnelle (IRMf) mesure quelles zones du cerveau ont le plus de flux sanguin et sont donc particuli\u00e8rement actives.<\/p>\n<\/div>\n
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Le r\u00e9sultat : \u00ab Lors du paiement, les r\u00e9seaux li\u00e9s au traitement \u00e9motionnel de la douleur ont \u00e9t\u00e9 principalement abord\u00e9s \u00bb, explique Hilke Plassmann de l’\u00e9cole de commerce INSEAD. Plus le prix est \u00e9lev\u00e9, plus ces r\u00e9gions c\u00e9r\u00e9brales r\u00e9agissent fortement, en particulier ce qu\u2019on appelle l\u2019insula ant\u00e9rieure.<\/p>\n<\/div>\n\n<\/div>\n<\/aside>\n
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\u00abMais les r\u00e9seaux de douleur physique n’\u00e9taient pas au centre des pr\u00e9occupations\u00bb, explique le neuroscientifique. Si, en revanche, les sujets test\u00e9s \u00ab payaient \u00bb avec de l\u00e9g\u00e8res d\u00e9charges \u00e9lectriques au lieu d\u2019argent, le cerveau activait les deux syst\u00e8mes de douleur, physique et \u00e9motionnel. Ainsi, d\u00e9penser de l\u2019argent ne ressemble pas \u00e0 un coup de couteau dans le doigt, mais apparemment \u00e0 un coup de couteau dans le c\u0153ur.<\/p>\n<\/div>\n
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Payer la douleur est avant tout de nature \u00e9motionnelle<\/h2>\n Les scanners c\u00e9r\u00e9braux montrent des connexions, mais pas une relation de cause \u00e0 effet. C’est pourquoi l’\u00e9quipe est all\u00e9e encore plus loin. \u00c0 l\u2019h\u00f4pital universitaire de T\u00fcbingen, les chercheurs ont men\u00e9 une exp\u00e9rience structur\u00e9e comme une \u00e9tude clinique de m\u00e9dicaments. 216 participants ont re\u00e7u une pilule qui leur a \u00e9t\u00e9 d\u00e9crite comme un m\u00e9dicament approuv\u00e9. En r\u00e9alit\u00e9, il s\u2019agissait dans tous les cas d\u2019un placebo identique, c\u2019est \u00e0 dire d\u2019un comprim\u00e9 actif.<\/p>\n<\/div>\n\n<\/div>\n<\/aside>\n
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Le point culminant \u00e9tait la description du pr\u00e9tendu m\u00e9dicament. Les participants ont \u00e9t\u00e9 r\u00e9partis au hasard dans l’un des cinq groupes\u00a0:<\/p>\n<\/div>\n
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\nGroupe 1\u00a0:<\/strong> La pilule est cens\u00e9e renforcer \u00e9motionnel<\/i> Douleur (peur, tristesse, inconfort social).<\/li>\nGroupe 2\u00a0:<\/strong> La pilule est cens\u00e9e soulager \u00e9motionnel<\/i> Douleur.<\/li>\nGroupe 3\u00a0:<\/strong> La pilule est cens\u00e9e renforcer physique<\/i> Douleurs (maux de t\u00eate, douleurs musculaires, douleurs articulaires).<\/li>\nGroupe 4\u00a0:<\/strong> La pilule est cens\u00e9e soulager physique<\/i> Douleur.<\/li>\nGroupe 5 (contr\u00f4le)\u00a0:<\/strong> La pilule est cens\u00e9e \u00eatre un compl\u00e9ment alimentaire.<\/li>\n<\/ul>\nLes participants ont ensuite \u00e9t\u00e9 invit\u00e9s \u00e0 prendre une v\u00e9ritable d\u00e9cision d’achat : ils ont indiqu\u00e9 le montant maximum qu’ils paieraient pour un bon d’achat d’une valeur de 30 euros. En fait, cela a \u00e9galement montr\u00e9 que seuls les placebos, cens\u00e9s influencer la douleur \u00e9motionnelle, modifiaient la volont\u00e9 de payer.<\/p>\n<\/div>\n\n<\/div>\n<\/aside>\n
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Sp\u00e9cifiquement:<\/p>\n<\/div>\n
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\nCeux qui pensaient avoir pris un m\u00e9dicament augmentant la douleur \u00e9motionnelle (groupe 1) \u00e9taient dispos\u00e9s, en moyenne, \u00e0 18,12 euros<\/strong> pour payer le bon.<\/li>\nEn revanche, ceux qui pensaient avoir re\u00e7u un agent de soulagement \u00e9motionnel (groupe 2) n’ont propos\u00e9 en moyenne que 11,89 euros<\/strong>.<\/li>\nLe groupe t\u00e9moin \u00e9tait au m\u00eame niveau 14,56 euros<\/strong> entre.<\/li>\n<\/ul>\nLes r\u00e9actions d\u2019avertissement \u00e9motionnelles aident \u00e0 la budg\u00e9tisation<\/h2>\n \u00ab\u00a0Nos r\u00e9sultats montrent que les d\u00e9cisions financi\u00e8res ne d\u00e9pendent pas uniquement des prix, des budgets ou de consid\u00e9rations rationnelles de rentabilit\u00e9. Ce qui est \u00e9galement crucial, c’est la sensation de payer\u00a0\u00bb, explique Axel Lindner de la Clinique universitaire de psychiatrie et de psychoth\u00e9rapie de T\u00fcbingen. \u00ab\u00a0Le moment difficile de payer pourrait \u00eatre un signal d’alarme \u00e9motionnel qui aide les gens \u00e0 devenir plus conscients de leurs d\u00e9penses\u00a0\u00bb, ajoute Nina Mazar de l’Universit\u00e9 de Boston.<\/p>\n<\/div>\n\n<\/div>\n<\/aside>\n
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Cependant, ceux qui croient que leur inconfort \u00e9motionnel vient du m\u00e9dicament plut\u00f4t que du paiement sont moins susceptibles de laisser cet inconfort les ralentir et de d\u00e9penser plus d’argent. La douleur du paiement est attribu\u00e9e \u00e0 une autre cause et perd sa fonction d\u2019avertissement.<\/p>\n<\/div>\n
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Les paiements par carte r\u00e9duisent les difficult\u00e9s de paiement<\/h2>\n C\u2019est pr\u00e9cis\u00e9ment ce signal qui est de plus en plus att\u00e9nu\u00e9 par les modes de paiement modernes. Des \u00e9tudes ant\u00e9rieures ont d\u00e9j\u00e0 montr\u00e9 que le paiement sans contact r\u00e9duit la douleur subjectivement per\u00e7ue lors du paiement et augmente en m\u00eame temps les d\u00e9penses. <\/p>\n<\/div>\n\n<\/div>\n<\/aside>\n
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Ainsi, quiconque paie \u00e0 la caisse avec son smartphone, souscrit un abonnement en ligne ou utilise une carte de cr\u00e9dit subit une perte d’argent moins imm\u00e9diatement que celui qui prend des notes dans son portefeuille. Le frein \u00e9motionnel est plus faible, voire pas du tout efficace. Cela rend le processus de paiement plus pratique, mais peut amener les gens \u00e0 d\u00e9penser plus que ce qu’ils souhaitent r\u00e9ellement.<\/p>\n<\/div>\n
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En Allemagne, les paiements sont de plus en plus effectu\u00e9s sans esp\u00e8ces plut\u00f4t qu’en esp\u00e8ces. Comme l’a indiqu\u00e9 la Deutsche Bundesbank seulement en juin 2026, environ 55 % des achats enregistr\u00e9s ont \u00e9t\u00e9 pay\u00e9s par voie num\u00e9rique en 2025. L’\u00e9tude montre cependant que la commodit\u00e9 des m\u00e9thodes de paiement modernes a un prix, \u00e0 savoir la perte d’un m\u00e9canisme de protection int\u00e9gr\u00e9.<\/p>\n<\/div>\n\n<\/div>\n<\/aside>\n
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Les chercheurs consid\u00e8rent donc leurs r\u00e9sultats comme la base d\u2019une meilleure protection des consommateurs et d\u2019applications financi\u00e8res plus sophistiqu\u00e9es. \u00c0 mesure que les syst\u00e8mes de paiement deviennent plus fluides, de nouveaux m\u00e9canismes peuvent \u00eatre n\u00e9cessaires pour remplacer la douleur perdue du paiement\u00a0: notifications de d\u00e9penses en temps r\u00e9el, retour visuel sur le budget ou mod\u00e8les d’abonnement plus transparents qui maintiennent les co\u00fbts visibles.<\/p>\n<\/div>\n
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Des questions encore ouvertes<\/h2>\n Les chercheurs admettent que leur \u00e9tude comporte des limites. Les \u00e9chantillons sont g\u00e9rables. La question de savoir si l\u2019effet est le m\u00eame pour les personnes de diff\u00e9rents groupes d\u2019\u00e2ge, niveaux de revenus ou origines culturelles n\u2019est toujours pas claire. Il existe \u00e9galement peu de recherches sur la mani\u00e8re dont la difficult\u00e9 de payer est li\u00e9e \u00e0 des prix particuli\u00e8rement \u00e9lev\u00e9s ou \u00e0 des paiements r\u00e9p\u00e9t\u00e9s tels que les pr\u00eats \u00e0 temp\u00e9rament.<\/p>\n<\/div>\n
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