Apr\u00e8s un arr\u00eat sans pr\u00e9c\u00e9dent de la Cour f\u00e9d\u00e9rale de justice (BGH) sur les r\u00e9ductions de pension dans les contrats de pension priv\u00e9s, le centre de conseil aux consommateurs du Bade-Wurtemberg \u00e9tend sa lutte juridique. Les clauses d’autres assureurs sont d\u00e9sormais port\u00e9es devant les tribunaux – avec des cons\u00e9quences potentiellement importantes pour des millions de clients.<\/p>\n<\/div>\n
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Cette fois, l’accent est mis sur l’assurance pension en unit\u00e9s de compte d’Allianz Lebensversicherung et de R+V Lebensversicherung. Les d\u00e9fenseurs des consommateurs ont intent\u00e9 des poursuites devant les tribunaux r\u00e9gionaux sup\u00e9rieurs de Stuttgart et de Francfort-sur-le-Main. L’objectif est de r\u00e9examiner d’autres clauses contractuelles qui, selon eux, d\u00e9savantagent injustement les consommateurs.<\/p>\n<\/div>\n\n\n
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La d\u00e9cision du BGH d\u00e9clenche une nouvelle proc\u00e9dure<\/h2>\n Le point de d\u00e9part est un arr\u00eat de la Cour f\u00e9d\u00e9rale de justice du 10 d\u00e9cembre 2025 (num\u00e9ro de dossier IV ZR 34\/25), qui a d\u00e9clar\u00e9 invalide une clause centrale de l’alliance. Cela a permis \u00e0 l’assureur de r\u00e9duire unilat\u00e9ralement le soi-disant facteur de pension, c’est-\u00e0-dire d’aggraver la base du paiement mensuel ult\u00e9rieur de la pension.<\/p>\n<\/div>\n
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Cependant, une augmentation ult\u00e9rieure lorsque les conditions \u00e9conomiques se seraient am\u00e9lior\u00e9es n\u2019\u00e9tait pas pr\u00e9vue. Le BGH a clairement indiqu\u00e9 qu’une r\u00e9glementation aussi unilat\u00e9rale viole l’exigence dite de sym\u00e9trie et d\u00e9savantage injustement les consommateurs.<\/p>\n<\/div>\n\n<\/div>\n<\/aside>\n
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Cela signifie que les r\u00e9ductions pr\u00e9c\u00e9dentes du facteur pension n\u2019avaient aucune base l\u00e9gale. Les personnes concern\u00e9es pourront peut-\u00eatre exiger des paiements suppl\u00e9mentaires. Le centre de conseil aux consommateurs met \u00e0 disposition \u00e0 cet effet un mod\u00e8le de lettre en ligne.<\/p>\n<\/div>\n
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Le facteur de pension d\u00e9termine le montant du paiement<\/h2>\n Le facteur pension est une variable centrale dans la pr\u00e9voyance priv\u00e9e. Il d\u00e9termine le montant de la rente mensuelle que per\u00e7oit l’assur\u00e9 par capital \u00e9pargn\u00e9. Si ce facteur est r\u00e9duit, le paiement ult\u00e9rieur sera nettement inf\u00e9rieur.<\/p>\n<\/div>\n\n<\/div>\n<\/aside>\n
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Dans le pass\u00e9, les assureurs justifiaient souvent de tels ajustements par des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat bas et une esp\u00e9rance de vie croissante. Cela a parfois eu des cons\u00e9quences dramatiques pour les clients : dans certains cas, la pension mensuelle a diminu\u00e9 d’un quart, voire plus.<\/p>\n<\/div>\n
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Ce qui est explosif aujourd’hui, c’est que, selon les centres de conseil aux consommateurs, de telles clauses ne constituent pas un cas isol\u00e9. Dans un \u00e9chantillon de plus de 160 contrats, les experts ont trouv\u00e9 de nombreuses r\u00e9glementations qui contiennent des options de r\u00e9duction unilat\u00e9rales similaires.<\/p>\n<\/div>\n\n<\/div>\n<\/aside>\n
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Allianz corrige d\u00e9j\u00e0 d’autres contrats<\/h2>\n Allianz a r\u00e9agi et a ensuite ajust\u00e9 les facteurs de retraite dans plusieurs contrats. \u00ab\u00a0L’assureur a ainsi admis que davantage de contrats sont concern\u00e9s qu’initialement indiqu\u00e9\u00a0\u00bb, ont d\u00e9clar\u00e9 les d\u00e9fenseurs des consommateurs. L’assureur avait pr\u00e9c\u00e9demment d\u00e9clar\u00e9 que seuls les contrats d’une courte p\u00e9riode en 2006 \u00e9taient concern\u00e9s. <\/p>\n<\/div>\n
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Les retrait\u00e9s des entreprises b\u00e9n\u00e9ficient \u00e9galement d\u00e9j\u00e0 de la jurisprudence. Dans les contrats de MetallRente, les r\u00e9ductions ont \u00e9t\u00e9 partiellement annul\u00e9es.<\/p>\n<\/div>\n\n<\/div>\n<\/aside>\n
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De nouvelles clauses dans le viseur des d\u00e9fenseurs des consommateurs<\/h2>\n Les clauses actuellement attaqu\u00e9es diff\u00e8rent dans leur formulation du r\u00e8glement d\u00e9j\u00e0 abrog\u00e9. Selon le centre de conseil aux consommateurs, elles suivent cependant le m\u00eame principe : les assureurs se r\u00e9servent donc le droit de r\u00e9duire ult\u00e9rieurement les prestations sans s’engager clairement \u00e0 revenir sur ces r\u00e9ductions.<\/p>\n<\/div>\n\n\n
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\u00ab\u00a0Les caisses de retraite priv\u00e9es sont pr\u00e9sent\u00e9es comme offrant des services stables et fiables. Les consommateurs doivent alors pouvoir \u00eatre s\u00fbrs que ces promesses de service ne seront pas remises en question par la suite\u00a0\u00bb, d\u00e9clare Niels Nauhauser du centre de conseil aux consommateurs du Bade-Wurtemberg.<\/p>\n<\/div>\n\n<\/div>\n<\/aside>\n
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Les d\u00e9fenseurs des consommateurs voient un probl\u00e8me fondamental derri\u00e8re chaque cas individuel : alors que les assureurs b\u00e9n\u00e9ficient \u00e9conomiquement des coupes budg\u00e9taires, les corrections ult\u00e9rieures sont souvent r\u00e9parties sur l’ensemble de la communaut\u00e9 des assur\u00e9s – par exemple via une participation aux b\u00e9n\u00e9fices plus faible.<\/p>\n<\/div>\n
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Nauhauser r\u00e9clame donc des cons\u00e9quences l\u00e9gislatives. L\u2019objectif doit \u00eatre d\u2019\u00e9viter que des avantages obtenus ill\u00e9galement ne restent dans les mains des entreprises.<\/p>\n<\/div>\n\n<\/div>\n<\/aside>\n
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Ce que les personnes concern\u00e9es devraient faire maintenant<\/h2>\n Quiconque a souscrit une assurance pension en unit\u00e9s de compte et est concern\u00e9 par une r\u00e9duction du facteur de pension doit faire v\u00e9rifier son contrat. M\u00eame de petits changements peuvent entra\u00eener des pertes financi\u00e8res importantes au fil des ann\u00e9es.<\/p>\n<\/div>\n
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Le centre de conseil aux consommateurs propose \u00e0 cet effet un contr\u00f4le de clause. Selon les cas, des demandes de pension ou de remboursements plus \u00e9lev\u00e9s peuvent \u00eatre demand\u00e9s.<\/p>\n<\/div>\n\n<\/div>\n<\/aside>\n
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Impact \u00e9galement sur l’invalidit\u00e9 professionnelle et la pr\u00e9voyance<\/h2>\n Le d\u00e9bat a \u00e9galement un effet secondaire important sur la planification financi\u00e8re personnelle. De nombreux consommateurs s’appuient sur des engagements de prestations fixes pour planifier leur retraite, non seulement pour la pension mais aussi pour l’assurance invalidit\u00e9 professionnelle.<\/p>\n<\/div>\n\n<\/div>\n<\/aside>\n
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Si les variables de calcul centrales telles que le facteur de pension peuvent \u00eatre modifi\u00e9es ult\u00e9rieurement, la planification devient instable. Cela peut avoir des cons\u00e9quences importantes, notamment lorsqu\u2019il s\u2019agit de s\u00e9curiser votre propre main-d\u2019\u0153uvre. Une pension de vieillesse ou une prestation BU calcul\u00e9e \u00e0 un niveau trop bas peut cr\u00e9er des lacunes dans la pr\u00e9voyance en cas d’urgence.<\/p>\n<\/div>\n\n<\/div>\n<\/aside>\n
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Il devient donc de plus en plus important que les consommateurs v\u00e9rifient attentivement les contrats et ne se fient pas uniquement \u00e0 des services pr\u00e9tendument garantis.<\/p>\n<\/div>\n
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La pression sur la politique augmente<\/h2>\n Ce cas montre \u00e0 quel point la n\u00e9cessit\u00e9 d\u2019une r\u00e9forme des r\u00e9gimes de retraite priv\u00e9s reste grande. Malgr\u00e9 la nouvelle hausse des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat, les critiques concernant les produits non transparents et les ventes \u00e0 commission demeurent.<\/p>\n<\/div>\n
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La question de savoir si les nouvelles plaintes du centre de conseil aux consommateurs d\u00e9boucheront sur de nouveaux jugements fondamentaux indiquera probablement la voie \u00e0 suivre pour le secteur. Pour des millions d\u2019assur\u00e9s, cela implique beaucoup d\u2019argent et la question de la fiabilit\u00e9 r\u00e9elle de la pr\u00e9voyance priv\u00e9e.<\/p>\n<\/div>\n
Apr\u00e8s un arr\u00eat sans pr\u00e9c\u00e9dent de la Cour f\u00e9d\u00e9rale de justice (BGH) sur les r\u00e9ductions<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":15916,"comment_status":"open","ping_status":"","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[117],"tags":[9629,90,992,3844,1491,9630,8651],"class_list":["post-15915","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-parentalite-enfance","tag-allianz","tag-contre","tag-nouveaux","tag-proces","tag-raison","tag-reduites","tag-retraites","generate-columns","tablet-grid-50","mobile-grid-100","grid-parent","grid-50","resize-featured-image"],"yoast_head":"\n
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